Сэкономьте время и деньги,
станьте нашим клиентом прямо сейчас
Наш эксперт ответит вам в течении 5 минут
Выберите
Ваше имя
Ваш телефон
Нажимая кнопку «Отправить», Вы принимаете Соглашение об обработке персональных данных

Своя квартира становится ближе

Объем выданных за два месяца 2018 года ипотечных кредитов превысил 350 миллиардов рублей, сообщает ДОМ.РФ (ранее - АИЖК). В феврале ипотечный рынок поставил новый рекорд - было выдано более 100 тысяч кредитов на сумму 200 миллиардов рублей. Это в два раза выше, чем в феврале 2017 года.

Обеспечили такую динамику упавшие ставки по ипотеке. По кредитам на новостройки ставка в январе 2018 года составила 9,61 процента (на 1,75 процентных пункта меньше, чем в январе 2017 года), а по кредитам на готовое жилье (вторичный рынок) - 9,97 (на 2,19 процентных пункта меньше). С января 2016 года средняя ставка в рыночном сегменте снизилась более чем на 3,3 процентных пункта. Такого темпа снижения не наблюдалось за всю историю ипотечного кредитования с 2004 года.
экспертиза, экспертиза сочи, независимая экспертиза, строительная экспертиза, техническая экспертиза, проектная экспертиза, бюро экспертиз, экспертиза эксперт, независимая экспертиза сочи, официальная экспертиза, экспертиза после, строительно техническая
- Такое снижение ставок привело к тому, что процент по ипотеке на первичном и вторичном рынке практически сравнялся. За счет этого существенно возросла доля сделок с готовым жильем, - рассказала директор по маркетингу Urban Group Татьяна Калюжнова. - Эта тенденция характерна в первую очередь для регионов, где уровень доходов зачастую не позволяет одновременно снимать квартиру и выплачивать ипотеку.

В "Метриум" отмечают, что сниженные ставки стали драйвером спроса на жилье в Москве. А в регионах подешевевшая ипотека к увеличению спроса не привела из-за низких доходов населения, которые к тому же продолжают сокращаться.

Выравнивание ипотечных ставок на первичном и вторичном рынках привело к росту спроса на готовое жилье. Число сделок с новостройками, по данным ЦБ РФ, в 2017 году увеличилось всего на 2 процента (до 312 тысяч), а на покупку готовых квартир - на 27 процентов (до 1 миллиона). "Основной объем ипотечных сделок в 2017 году приходился на готовое жилье: их доля в общем объеме выдач составила 47,5 процента. Доля квартир в новостройках по итогам года составила 42,6 процента", - рассказали "РГ" в пресс-службе ВТБ. Управляющий директор по розничным продуктам Абсолют Банка Антон Павлов также подтвердил тенденцию: по его словам, ранее 60 процентов ипотечных кредитов выдавалось на покупку жилья в новостройках, 40 процентов - на вторичном рынке. В 2017 году эта пропорция зеркально изменилась. Смещение спроса в сторону вторички, помимо ставок, он объяснил также падением цен в сегменте готового жилья. Согласно исследованию ЦИАН, в прошлом году в 22 из 37 крупных российских городов стоимость вторичного жилья снизилась. Сильнее всего готовое жилье подешевело в Волгограде (на 9,5 процента), Тольятти (8,9 процента) и Калининграде (7,2 процента), а также в городах, граничащих с Москвой (в Рязани, Твери, Туле и Ярославле).

На первичном рынке, по словам Татьяны Калюжновой, в прошлом году вырос средний чек ипотечной сделки - в денежном выражении прирост составил 15 процентов. А уже в этом году вырос минимальный размер первоначального взноса.

С 2018 года ЦБ РФ ввел повышенные коэффициенты резервирования для банков по кредитам с низким первоначальным взносом (менее 20 процентов). По статистике регулятора, вероятность возникновения просроченной задолженности по ипотеке в течение месяца по кредитам с первоначальным взносом до 10 процентов более чем в два раза выше, чем по кредитам с первоначальным взносом в 20-30 процентов. "Размер среднего первоначального взноса в последнее время немного вырос, сейчас он составляет около 35 процентов от стоимости квартиры", - рассказали в пресс-службе ВТБ. В Абсолют Банке с 1 января размер минимального первоначального взноса был увеличен с 15 до 20 процентов. "Банк всегда придерживался консервативного подхода в кредитовании, поэтому в продуктовой линейке не было программ без первоначального взноса или со взносом 5-10 процентов, - пояснил Антон Павлов. - Мы считаем, что наличие собственных накоплений - важное подтверждение финансовой дисциплины заемщика".

Несмотря на увеличение минимального первоначального взноса, с января количество обращений за ипотечными кредитами растет. "Как показывает наша статистика, большинство заемщиков стремятся накопить сумму собственных средств в размере 30 процентов и более от стоимости приобретаемой квартиры", - пояснил Антон Павлов.

Аналитики ДОМ.РФ отмечают, что доля кредитов с просрочкой от 90 дней и больше достигла минимума за последние три года. В феврале 2018 года она снизилась до 2,19 процента от общего объема выданных ипотечных кредитов. Не уйти в просрочку помогают инструменты рефинансирования, предлагаемые банками. Ставки по таким программам часто приближены к тем, которые выдаются на новые ипотечные кредиты. Например, в Райффайзен Банке можно рефинансировать ипотеку по ставке от 9,5 процента, в Бинбанке - 9,3-9,5 процента, также заемщику может быть одобрена дополнительная сумма, которую можно потратить, например,на ремонт.

В ипотечном сегменте доля кредитов, выданных на рефинансирование действующих, составляет сейчас около 15 процентов. С учетом рефинансирования рост объемов выдачи "новой ипотеки" за два месяца 2018 года составляет около 70 процентов, посчитали в ДОМ.РФ.

По прогнозам агентства, в 2018 году будет выдано 1,3-1,4 миллиона ипотечных кредитов на сумму 2,5-2,7 триллиона рублей. Низкий уровень инфляции и прогнозируемое снижение ключевой ставки приведет к продолжению снижения ставок по ипотеке. По оценкам аналитиков, к концу 2018 года они могут упасть до 8 процентов.

Президент Владимир Путин в Послании к Федеральному Собранию отметил, что средняя ставка по ипотечным кредитам в России должна снизиться до 7-8 процентов, а стремиться нужно к 7. Позже его помощник Андрей Белоусов сказал, что до 7 процентов ставка может снизиться к 2024 году. Участники ипотечного рынка считают, что на это потребуется меньше времени. К концу этого года средняя ставка может достичь уровня 8,5-9 процентов годовых, полагает Антон Павлов. "По мере дальнейшего снижения ключевой ставки ЦБ РФ и замещения дорогих пассивов более дешевыми ресурсами банки будут пересматривать условия кредитования. При условии сохранения стабильной экономической ситуации и укрепления инфляции на уровне 3-4 процентов процентная ставка по ипотеке может достигнуть 7 процентов через 2-3 года", - отметил он.

2018 год может стать рекордным по объему продаж ипотеки, считают в ВТБ. "По нашим оценкам, объемы выдачи ипотеки в стране могут достичь 2,4-2,5 триллиона рублей, а портфель - 6 триллионов рублей. ВТБ в этом году планирует увеличить объем выдачи ипотеки на 35 процентов", - рассказали в банке.

По словам Татьяны Калюжновой, в этом году можно ожидать роста интереса к первичному рынку недвижимости за счет новой государственной программы по субсидированию ипотечных ставок для семей с двумя и более детьми, если ребенок родился в 2018 году. "Программа распространяется только на новое жилье от застройщиков, что станет дополнительным фактором роста интереса к первичной недвижимости, - пояснила эксперт. - Эта тенденция, по нашим оценкам, распространится в том числе и на регионы: ипотека под 6 процентов с учетом материнского капитала в качестве первоначального взноса будет доступна большинству жителей страны".
Поделитесь новостью в соц. сетях
показать еще ...
Получите консультацию
Наши специалисты ответят Вам в течении 15 минут
Нажимая кнопку «Отправить», Вы принимаете Соглашение об обработке персональных данных